COLUNA NOSSA GENTE || INVESTIMENTOS || Monica Franchi Souza – Assureline Insurance & Financial Services
Os investimentos nos EUA, em sua grande maioria, são diferentes dos investimentos oferecidos no Brasil. Mas, apesar da diferença, eles são mais simples de entender do que se imagina.
Durante as próximas semanas vamos trazer uma série de matérias explicando um pouco sobre o mercado de investimentos na América; além de trazer dicas de como aplicar o seu dinheiro aqui nos EUA. Nesta nossa matéria de estréia, vamos falar sobre “Annuities”.
Bem provavelmente você já ouviu falar de “Annuities”, é uma das formas de investimentos mais populares nos Estados Unidos. Este tipo de produto é estruturado de forma bastante semelhante aos planos de previdência do mercado brasileiro, em que os investidores entregam a administração de suas economias para a seguradora em troca da garantia de que irá receber uma renda temporária – ou vitalícia – no futuro. Uma grande vantagem nesse tipo de aplicação é que seu dinheiro pode crescer e ser transferido isento de impostos.
Muita gente tem dúvida de como funciona a Annuities; basicamente é um contrato entre você e uma companhia de seguros no qual você faz um pagamento único, ou uma série de pagamentos, em troca de desembolsos regulares, começando imediatamente ou em algum ponto no futuro.
Dependendo de como você deseja que esse acordo seja estruturado, esses recebimentos de renda de aposentadoria podem ser pagos a você por um valor definido previamente (“fixo”) ou ter o potencial exponencial de aumentar sua renda (“variável”).
Para explicar os principais tipos e as peculiaridades das Annuities, convidamos a especialista em investimentos financeiros Monica Franchi Souza, da “Assureline Insurance and Financial Services” da Florida.
Segundo Mônica,a dificuldade inicial dos brasileiros é entender que as Annuities funcionam como um plano de aposentadoria privada; e que nos EUA esse tipo de produto também é vendido por seguradoras. Quando se entende que Annuities é muito similar aos produtos da aposentadorias privadas oferecidos pelos bancos no Brasil, os investidores se sentem mais seguros para aplicar.
Dentro dos tipos de Annuities oferecidos pelo mercado, é importante observar de início que os produtos têm objetivos e prazos diferentes. Abaixo, a especialista traz um resumo sobre as principais, levando em consideração o perfil de investidor para cada uma.
Guaranteed Income Annuity
Com uma Guaranteed Income Annuity, você pode receber um pagamento “semelhante a uma pensão” que o ajuda a manter o seu estilo de vida. Uma Guaranteed Income Annuity é normalmente financiada pela transferência de uma conta de aposentadoria, como a 401(k) ou qualquer outro montante de dinheiro. É uma boa opção para aqueles que estão prontos para deixar o mercado de trabalho, mas ainda desejam manter uma renda estável. Neste modelo você pode receber seus pagamentos um mês depois de finalizar a papelada, ou protelar para uma data futura.
Para quem é indicado: Pessoas com perfil consevador de investimento, que gostam do conforto de saber exatamente quanto terá que gastar a cada mês; é indicado também para investidores que tenham necessidade imediata de renda.
Variable Annuities
Se você está procurando uma maneira de suas economias de aposentadoria crescerem potencialmente através do mercado de ações; e está disposto a aceitar algum risco de que os retornos flutuem e que existe a possibilidade de perda… Variable Annuities (VAs) pode ser o produto certo para você. As VAs têm também a vantagem de lhe permitir controlar a sua carteira; você escolhe onde esses investimentos são colocados e pode contar com a assistência de gestores de portfólio experientes.
Para quem é indicado: Pessoas que tenham perfil de investimento moderado a agressivo, que querem ter acesso aos mercados financeiros com amplo leque de opções de investimento e com possível grande potencial de retorno.
Fixed Deferred Annuity
A Fixed Deferred Annuity é um contrato de seguro que promete pagar ao investidor uma quantia fixa, ou uma renda regular, em alguma data futura. As pessoas frequentemente compram uma Deferred Annuity para complementar os benefícios da Previdência Social quando se aposentam. Outra vantagem desse produto é que seus prêmios crescem isentos de impostos até o momento em que você começa a receber pagamentos.
Para quem é indicado: Pessoas que com perfil de investimento conservador a moderado, e que não tenham a necessidade de retorno imediato.
“Simplificando, há uma variedade de opções disponíveis para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Cada pessoa tem ideias diferentes sobre o que precisa e se sente confortável quando se trata de aposentadoria, bater um papo com um profissional financeiro pode ajudá-lo a descobrir o que é melhor para você e seu nível de risco desejado. Espero poder ter ajudado a desmistificar um pouco sobre o assunto”, finaliza Mônica.
Caso tenha ficado alguma dúvida ou queira se aprofundar no assunto, indicamos entrar em contato direto com a Monica Franchi Souza através do telefone (407) 502-0203 (clique para abrir o whatsaap) e marcar uma consulta grátis. O site da Assureline Insurance and Financial Services é www.assurelineinsurance.com.
Fonte: Nossa Gente