Um cartão de crédito sem anuidade pode ser um ótimo começo para iniciar um relacionamento com o banco sem ter que se comprometer com o pagamento da tarifa. Apesar dos cartões de crédito serem grandes aliados para acumular pontos para garantir a próxima viagem, os mais desejados têm anuidades que podem chegar até R$ 1.500. Para quem ainda esta construindo o seu score de crédito e não tem uma renda muito alta, a melhor opção são os cartões sem anuidade. Mas fique atento: nem todos os cartões com anuidade grátis são iguais e alguns oferecem muito mais vantagens que outros! Neste post iremos apresentar os 20 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2021, confira!
Melhores Cartões de Crédito sem anuidade
1. Cartão de crédito Nubank
O Nubank é um dos cartões sem anuidade mais populares do mercado. Ele oferece o programa Nubank Rewards que custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano e dá 1 ponto por real gasto. Os pontos podem ser resgatados em créditos na fatura, utilizando a proporção de 80 pontos para R$ 1 de desconto na compra de passagens aéreas. Equivale dizer que os pontos geram 1,25% de cashback. Para abater outros tipos de despesas como iFood, Uber e Netflix, 100 pontos valem R$ 1, ou seja, o equivalente a 1% de dinheiro de volta.
Outra opção de resgate é transferir os pontos para o programa Smiles na proporção 4 pontos Nubank Rewards = 1 milha Smiles. O cartão Nubank pode ser solicitado pelo aplicativo (App Store e Play Store).
2. Cartões de crédito Banco Inter
O banco Inter oferece três versões do seu cartão de crédito: Mastercard Gold, Platinum e Black. Todos são livres de anuidade e oferecem de, respectivamente, 0,25%, 0,5% e de 1%. O Gold é oferecido para todos os clientes que abrirem uma conta digital no banco. Já o Platinum exige que o cliente tenha a partir de R$ 50 mil em investimentos ou mantenha R$ 5 mil em gastos por mês. Por último, o Cartão Inter Mastercard Black oferece acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey e da bandeira no Aeroporto de Guarulhos mas exige que o cliente tenha pelo menos R$ 250 mil em investimentos ou gaste pelo menos R$ 7 mil por mês. Para abrir uma conta ou solicitar um dos cartões, acesse os links:
- Conta Digital Banco Inter – clique aqui;
- Cartão de crédito Banco Inter Mastercard Gold – clique aqui;
- Cartão de crédito Banco Inter Mastercard Platinum – clique aqui;
- Cartão de crédito Banco Inter Mastercard Black – clique aqui.
3. Cartão de crédito PAN Mastercard
O cartão mais simples do Banco Pan não acumula pontos, mas é livre de anuidade para sempre independente dos gastos. Para solicitar, basta ter renda de pelo menos um salário mínimo vigente e preencher a proposta no link:
- Cartão de crédito PAN Mastercard Anuidade Zero – clique aqui.
4. Cartão de crédito Méliuz
Também emitido pelo banco PAN, o cartão Méliuz é livre de anuidade, mas tem o diferencial de oferecer dinheiro de volta de acordo com o seu volume de gastos. É oferecido 0,5% de cashback nas faturas com gastos a partir de R$ 750 e 0,8% nas faturas a partir de R$ 1.500. Ainda é possível ganhar 1% adicional, totalizando até 1,8%, caso a compra seja feita em lojas parceiras do portal. Ao acumular R$ 20 em créditos, a recompensa pode ser transferida para a conta corrente do usuário.
Para solicitar o cartão, acesse o link:
- Cartões de crédito PAN Méliuz Mastercard – clique aqui.
5. Cartão de crédito C6 Bank
O C6 Bank oferece um cartão sem anuidade emitido na bandeira Mastercard Internacional. Ele pode ser personalizado nas cores rosa, vermelho, azul, prata ou champanhe. O cartão acumula 0,05 ponto por real na função crédito e 0,03 ponto por real nas compras no débito. É possível acumular mais pontos aderindo a um plano mensal e/ou solicitando a portabilidade de salário para o banco digital, confira os valores:
Vale lembrar que o C6 Bank também oferece o C6 Bank Carbon Mastercard Black, que aparece em 27º lugar no ranking de melhores cartões de crédito. O usuário ganha 2,5 pontos por dólar e quatro acessos anuais às salas VIP do programa LoungeKey, além dos lounges da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. No entanto, o Carbon cobra R$ 1.020 de anuidade. Para ficar livre da cobrança, é necessário gastar R$ 8 mil todos os meses ou R$ 4 mil para ter 50% de desconto na tarifa. Para abrir uma conta ou solicitar os cartões, acesse os links:
- Conta digital C6 Bank – clique aqui;
- Cartão de crédito C6 Bank Sem Anuidade – clique aqui;
- Cartão de crédito C6 Bank Carbon Mastercard Black – clique aqui.
6. Cartão de crédito Neon
O cartão do banco digital Neon não tem anuidade e é emitido na bandeira Visa Internacional. O cartão é múltiplo, com funções de crédito e débito. Infelizmente ele não oferece programa de recompensas. Para abrir uma conta e solicitá-lo, confira os links:
- Conta digital Neon – clique aqui;
- Cartão de crédito Neon Visa Internacional – clique aqui.
7. Cartão de crédito Next
O cartão mais básico do banco Next é emitido na bandeira Visa Internacional e livre de anuidade para sempre. O banco digital também oferece a versão Platinum que acumula 1,5 ponto Livelo por dólar gasto, além de outras vantagens, mas tem cobrança de R$ 42,50 por mês. Para ficar isento, é necessário gastar R$ 4.500 todos os meses.
Caso opte pelo cartão Internacional, nenhuma cobrança será feita. Baixe o aplicativo (App Store e Play Store) ou acesse o site Next (clique aqui) para abrir sua conta e solicitar o cartão.
8. Cartão de crédito Credicard Platinum
O Credicard Platinum é livre de anuidade e garante um limite mínimo de R$ 300 para os clientes que forem aprovados. O cartão foi recentemente reformulado e agora oferece benefícios personalizados. Dentre eles, é possível escolher receber 1% de crédito na fatura em todas as compras feitas com o cartão mediante ao pagamento de uma taxa mensal. Saiba todas as novidades do cartão de crédito Credicard.
9. Cartão de crédito Caixa Sim
O cartão Caixa Sim é livre de anuidade e pode ser emitido nas bandeiras Visa ou ELO. Infelizmente ele não participa de nenhum programa de recompensas. Clientes da Caixa podem fazer a solicitação do produto pelo site (clique aqui), quem ainda não for cliente do banco, deve se dirigir a uma agência para solicitá-lo.
10. Cartão de crédito Digio
O banco digital Digio oferece um cartão de crédito sem anuidade com a possibilidade de acumular pontos Livelo mediante ao pagamento de uma taxa que começa em R$ 4,90 ao mês mais 1,5% do valor da fatura. Caso o cliente opte por não acumular pontos, não haverá nenhuma cobrança. O cartão pode ser solicitado pelo site Digio (clique aqui) ou aplicativo (App Store e Play Store).
11. Cartão de crédito PagBank
O cartão PagBank é oferecido para clientes da conta digital da UOL. O produto é isento de anuidade e é emitido pela bandeira Visa Internacional. No entanto, não é possível acumular pontos ou milhas com ele. Para solicitar, baixe o app PagBank (App Store e Play Store).
12. Cartão de crédito BMG
O banco BMG oferece um cartão de crédito sem anuidade para clientes da sua conta digital. O cartão é emitido na bandeira Mastercard e oferece 0,2% de cashback em todas as compras sem nenhum custo. A porcentagem por chegar até 0,8% mediante a adesão a planos com cobrança mensal. Para abrir sua conta e solicitar o cartão, acesse o site BMG (clique aqui).
13. Cartão de crédito Original
O banco Original trabalha com uma linha de cartões da bandeira Mastercard em todas as suas versões. O mais simples deles, o Internacional, tem anuidade grátis e ainda oferece dinheiro de volta. Os clientes que gastarem até R$ 1.499,99 por mês recebem 0,15% dos gastos de volta. Já quem gastar acima desse valor, recebe o dobro, ou seja, 0,3%. Para solicitar o cartão, primeiro é necessário abrir uma conta no banco Original através do aplicativo (Play Store e App Store).
14. Cartão de crédito Saraiva
O cartão da Saraiva é isento de anuidade e acumula pontos no Saraiva Plus, o programa de recompensas da livraria. Os pontos podem ser trocados por créditos para compras no site ou lojas físicas. O produto é emitido pelo Banco do Brasil e pode ser solicitado pelo site da Saraiva (clique aqui).
15. Cartão de crédito Petrobrás
Também emitido pelo Banco do Brasil, o cartão Petrobras tem anuidade grátis e acumula pontos sem custo extra. Cada dólar gasto vale 1 ponto e cada lote de 1.000 pontos podem ser trocados por R$ 25 de crédito na fatura. Para solicitar, acesse o site do cartão Petrobras (clique aqui).
16. Cartão de crédito Digi+ (Digimais)
O Digi+ é um banco digital que oferece cartões de crédito na bandeira Visa em todas as versões. A versão Classic é a mais simples e é livre de anuidade. Infelizmente, não é oferecido nenhum programa de recompensas. Para solicitar o cartão, é necessário abrir uma conta no banco baixando o aplicativo (App Store e Play Store).
17. Cartão de crédito Itaucard Click
Até pouco tempo atrás, os cartões Click Itaucard Visa e Mastercard Platinum condicionavam a isenção da anuidade ao gasto mensal de pelo menos R$ 100. No entanto, essa regra foi extinta e agora os clientes ficam livres da cobrança independente dos gastos mensais. Infelizmente, o cartão não participa de nenhum programa de fidelidade. Acesse o site Itaucard Click (clique aqui) para pedir o cartão.
18. Cartão de crédito Rappi Visa Gold
O cartão de crédito Rappi é oferecido nas versões Gold e Infinite. A primeira tem anuidade grátis e oferece 3% de dinheiro de volta nas compras no aplicativo de entregas e 1% nas demais despesas. Logo no lançamento era necessário entrar em uma lista de espera para pedir os cartões, mas os cartões já estão sendo enviados. Para solicitar o seu, acesse o link.
19. Cartão de crédito ModalMais Visa Internacional
O cartão de crédito ModalMais Visa Internacional tem anuidade grátis e está disponível para clientes que tenham conta na corretora. O produto oferece 0,75% de dinheiro de volta mediante o pagamento da mensalidade de R$ 15. Para abrir uma conta na ModalMais, baixe o app (App Store e Play Store)
20. Cartão de crédito BTG+ Mastercard Gold
O cartão BTG+ Mastercard Gold também tem anuidade grátis e, para solicitá-lo, basta abrir uma conta da corretora. O cartão também tem um programa de recompensas que oferece 0,5% dos gastos de volta mediante ao pagamento de R$ 30 por mês. Para abrir uma conta BTG+, baixe o aplicativo (App Store e Play Store)
RESUMO MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO SEM ANUIDADE
| Cartão | Observação | Como solicitar |
| Nubank | Oferece cashback mediante pagamento de uma taxa | App Store e Play Store |
| Banco Inter Mastercard | Exclusivo para correntistas; Oferece cashback em todos os cartões | Conta Inter – clique aqui Inter Gold – clique aqui Inter Platinum – clique aqui Inter Black – clique aqui |
| PAN Mastercard | Exige renda mínima de um salário mínimo | Clique aqui |
| C6 Bank Mastercard | Exclusivo para correntistas; Oferece acúmulo de pontos; C6 Carbon tem anuidade grátis mediante gastos | Conta C6 Bank – clique aqui C6 Bank sem anuidade – clique aqui C6 Bank Carbon – clique aqui |
| Neon Visa | Exclusivo para correntistas | Conta Neon – clique aqui Cartão Neon Visa – clique aqui |
| Next Visa | Exclusivo para correntistas | App Store, Play Store ou clique aqui |
| Credicard Platinum | Limite mínimo de R$ 300; Oferece cashback mediante pagamento de uma taxa | Clique aqui |
| Caixa Sim | Disponível nas bandeiras Visa e ELO | Nas agencias Caixa |
| Digio | Acumula pontos Livelo mediamente pagamento de uma taxa | App Store, Play Store ou Clique aqui |
| PagBank Visa | Exclusivo para correntistas | App Store e Play Store |
| BMG Mastercard | Oferece 0,2% de cashback grátis ou até 0,8% mediante pagamento de uma taxa | Clique aqui |
| Banco Original | Oferece entre 0,15% e 0,3% de cashback de acordo com o volume de gastos | App Store e Play Store |
| Saraiva Visa | Oferece 0,5 ponto por dólar gasto | Clique aqui |
| Petrobras Visa | Acumula 1 ponto por dólar gasto; 1.000 pontos valem R$ 25 em crédito na fatura | Clique aqui |
| Digi+ Visa | Exclusivo para correntistas | App Store e Play Store |
| Itaucard Click | O cartão também é oferecido em outra versão com acúmulo de pontos, mas com cobrança de anuidade | Clique aqui |
| Rappi Gold | 3% de cashback em compras no app e 1% nas demais despesas | Clique aqui |
| ModalMais Internacional | Oferece cashback mediante o pagamento de uma taxa | App Store e Play Store |
| BTG+ Gold | Oferece cashback mediante o pagamento de uma taxa |
Cartões fáceis de conseguir anuidade grátis
Além dos cartões de crédito sem anuidade, existem cartões que cobram a tarifa, mas que possuem regras claras e fáceis de serem cumpridas para conseguir anuidade grátis, como gastar um determinado valor por mês ou realizar uma quantidade mínima de compras. Os melhores cartões de crédito do nosso ranking oferecem essa função, mas o valor que exigem de gasto mensal costuma ser alto. Confira a seguir algumas opções que oferecem a anuidade de graça gastando pouco por mês:
1. Cartão de crédito Santander SX
O cartão Santander SX substituiu o antigo Santander Free e oferece anuidade grátis desde que o cliente gaste o valor mínimo de R$ 100 por mês. Nos meses em que esse valor não for alcançado, será cobrada mensalidade de R$ 31,17. Outra forma de ficar livre da cobrança é cadastrar o número do seu celular e o seu CPF como chave PIX no banco. No entanto, essa opção só está disponível para correntistas. O cartão não oferece acúmulo de pontos, mas é uma ótima porta de entrada para criar relacionamento com a instituição e, posteriormente, solicitar outros cartões de crédito Santander. Para solicitá-lo, acesse o link:
- Cartão de crédito Santander SX Visa Gold – clique aqui.
2. Cartões de crédito Carrefour
O cartão Carrefour é oferecido em três versões: Mastercard Gold, Visa Internacional e Visa Nacional. A anuidade dos dois primeiros é de R$ 168 e a do último é R$ 143. A cobrança é feita em 12 parcelas e ficar livre dela é muito fácil: basta fazer pelo menos uma compra em qualquer loja Carrefour, independente do valor, todos os meses. Os cartões ainda oferecem vantagens para compra nos mercados e no site da rede, como descontos exclusivos e parcelamento com prazo maior. Para quem compra na rede Atacadão, é um dos poucos cartões de crédito aceitos. Para solicitar, acesse os cartões, acesse os links:
- Cartão de crédito Carrefour Mastercard Gold – clique aqui;
- Cartão de crédito Carrefour Visa Internacional – clique aqui;
- Cartão de crédito Carrefour Visa Nacional – clique aqui.
3. Cartão de crédito Santander Play
O Santander Play é voltado para estudantes universitários e é ainda mais fácil de isentar a anuidade do que o Santander SX: bastam R$ 50 em compras por mês. Caso o cliente gaste menos do que isso, será cobrada a parcela da anuidade no valor de R$ 21. Acesse o site Santander Play para solicitá-lo (clique aqui).
4. Cartão de crédito Bradesco Neo
O Bradesco Neo Visa Internacional é o cartão mais básico do banco. Para ficar isento da anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 50 em compras todos os meses. Caso esse requisito não seja cumprido, será cobrada uma mensalidade no valor de R$ 20. Infelizmente o cartão não participa de nenhum programa de fidelidade. O produto pode ser solicitado pelo site Bradesco Neo (clique aqui).
5. Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Fácil
O Ourocard Fácil está disponível para correntistas e não correntistas do banco. Ele é isento de anuidade desde que o cliente mantenha R$ 100 em gastos por mês. Nos meses em que esse requisito não for cumprido, será cobrada mensalidade de R$ 6,10. Infelizmente o cartão não oferece acúmulo de pontos. Para solicitar o cartão, baixe o aplicativo do Banco do Brasil (App Store e Play Store).
6. Cartão de crédito Magazine Luiza (Magalu)
O cartão da Magalu cobra anuidade de R$ 120 em 12 parcelas. No entanto, se o cliente fizer pelo menos cinco compras na Magalu (lojas físicas ou site), fica livre da cobrança. O cartão costuma oferecer vantagens nas compras no site da loja, como descontos e parcelamento em prazo maior. Pode ser solicitado pelo site (clique aqui).
7. Cartão de crédito PAN Mooba Visa
O cartão Mooba é emitido pelo banco Pan e tem anuidade de R$ 180 cobrada em 12 parcelas. Para ficar livre da cobrança, basta gastar pelo menos R$ 1.500 em cada fatura. O produto oferece 1% de cashback, ou seja, dinheiro de volta em todas as compras sem custo adicional. Para solicitar o cartão, acesse o link:
RESUMO MELHORES CARTÕES FÁCEIS DE ISENTAR A ANUIDADE
| Cartão | Anuidade | Como isentar | Como solicitar |
| Santander SX | R$ 399 | Basta gastar R$ 100 por mês | Clique aqui |
| Cartão Carrefour | R$ 143 ou R$ 168 | Basta fazer pelo menos uma compra por mês nas lojas Carrefour | Mastercard Gold – clique aqui Visa Internacional – clique aqui Visa Nacional – clique aqui |
| Santander Play | R$ 252 | Basta gastar R$ 50 por mês | Clique aqui |
| Bradesco Neo | R$ 240 | Basta gastar R$ 50 por mês | Clique aqui |
| Ourocard Fácil | R$ 74 | Basta gastar R$ 100 por mês | App Store e Play Store |
| Cartão Magalu | R$ 120 | Basta realizar pelo menos cinco compras na Magalu (que totalizem R$ 2.200 ou mais) em três anos | Clique aqui |
| Cartão Mooba | R$ 180 | Basta gastar R$ 1.500 por mês | Clique aqui |
Cartão de crédito sem anuidade vale a pena?
Depende! Se você gasta a partir de R$ 1.000 por mês, é muito mais vantajoso utilizar um cartão que ofereça acúmulo de pontos e outras vantagens e que tenha anuidade grátis mediante os seus gastos ao invés de um cartão sem anuidade e que não ofereça nenhuma vantagem. Confira a nossa lista de 30 cartões de crédito que podem ter anuidade grátis e oferecem milhas e benefícios de viagem.
Mas caso você não consiga ser aprovado por um desses cartões, o jeito pode ser solicitar um mais básico, sem anuidade, já que costumam ser mais fáceis de serem aprovados. Caso o cartão ofereça um programa de recompensas mediante pagamento, faça uma conta simples e veja se os pontos acumulados por mês com a sua média de gastos irão compensar a tarifa cobrada. Se não, é melhor deixar para ativar o serviço quando você tiver uma faixa de gastos maior. Duas dicas para turbinar os gastos no cartão de crédito são solicitar cartões adicionais e pagar contas e boletos com o cartão de crédito.
Quais os melhores cartões de crédito do Brasil?
Você sabe quais são os melhores cartões de crédito do Brasil? Só o Melhores Destinos tem um ranking com os melhores cartões de crédito do Brasil. Alguns dos critérios que utilizamos são: a quantidade de pontos ou milhas oferecida, benefícios em viagem (bagagem despachada grátis, prioridade no embarque e check-in, acesso à salas VIP e seguros e assistências), valor da anuidade e a possibilidade de isentar a anuidade. Baixe o aplicativo do Melhores Destinos e não perca nenhuma atualização!
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Com tantas opções de cartões de crédito no mercado, fica difícil escolher o ideal para você. Antes de pedir um cartão, você deve se fazer perguntas como: Qual programa de fidelidade é mais interessante para mim? Quais benefícios espero do cartão? Quanto posso pagar de anuidade? Qual minha média de gastos mensais? As respostas te ajudarão a escolher o melhor cartão para o seu momento de vida.
Para te ajudar a responder essas e outras perguntas, temos um post especial com 8 dicas para escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Confira!
Como negociar a anuidade do cartão de crédito?
Está interessado em um cartão de crédito que não está na lista acima? Não desista ainda! Em muitos casos você ainda pode ter anuidade grátis! Existem diversas dicas para não pagar anuidade. Por exemplo: muitos cartões oferecem descontos ou isenção da cobrança caso você alcance um determinado valor em compras por mês ou pertença a algum segmento bancário.
Caso o seu cartão não tenha uma política clara para a isenção, você ainda pode entrar em contato com a central de atendimento e negociar. Os cartões possuem um setor específico para lidar com esse tipo de solicitação. Os bancos já estão preparados para oferecer entre 25% e até 100% de desconto de acordo com a negociação com o cliente. Nunca pague anuidade antes de entrar em contato com a central de atendimento primeiro. Pode ser cansativo e demandar tempo, mas vai lhe render centenas de reais de economia todos os anos!
Quais os principais benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?
Muita gente não sabe, mas além de ser uma forma de pagamento prática e segura, os cartões de crédito também trazem benefícios valiosos aos seus clientes que vão bem além do acúmulo e resgate de pontos. As principais bandeiras oferecem vantagens como seguro viagem, seguro no aluguel de carros, seguro de bagagem despachada, chip de celular para uso no exterior, transfer de casa para o aeroporto, proteção de preço e muito mais. Adicionalmente, as bandeiras Visa e Mastercard oferecem, respectivamente, os programas Vai de Visa e Mastercard Surpreenda com descontos e ofertas exclusivas. Consulte os benefícios oferecidos pelas bandeiras dos cartões de crédito e veja qual bandeira oferece as vantagens que mais lhe interessam!
Quais os melhores cartões de crédito com cashback?
Para quem não viaja tanto ou acha complicado acumular pontos ou milhas, existem cartões que oferecem outra modalidade de recompensa. São os cartões de crédito com cashback, ou seja, dinheiro de volta na fatura ou conta corrente. Esse tipo de recompensa é simples e descomplicada, basta utilizar o cartão normalmente que parte dos gastos retorna de crédito para abater suas compras.
Cartões como os do Banco Original, Trigg e Pan são alguns exemplos que oferecem crédito na fatura. Além da simplicidade, a principal vantagem desses cartões é que cotação do dólar não influencia no valor da recompensa. Conheça 12 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?
Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito?
Você sabia que além de pagar as compras do dia a dia com o cartão, você também pode pagar contas e boletos com o cartão de crédito? Essa é uma ótima estratégia para potencializar o seu acúmulo de pontos ou milhas e ainda ganhar mais prazo para pagar as suas contas. A transação pode ser feita de duas formas: através do home banking do seu banco ou utilizando aplicativos de carteiras virtuais. A primeira opção geralmente custa caro e não vale a pena. Já as carteiras virtuais, além das taxas serem bem menores, a transação pode até sair de graça em alguns casos.
E você, tem algum cartão de crédito sem anuidade? Qual o seu preferido? Compartilhe nos comentários! Nós mantemos esse post sempre atualizado!
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Fonte: Melhores Destinos